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February 17, 2025
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KFZ-Versicherung trotz Schufa / KFZ-Versicherung ohne Schufa – Was Sie wissen müssen

Jan 28, 2025

Wer in Deutschland ein Kraftfahrzeug zulassen möchte, muss laut Gesetz eine gültige Kfz-Haftpflichtversicherung vorweisen. Doch was passiert, wenn man einen negativen Schufa-Eintrag hat? Viele Verbraucher*innen befürchten, aufgrund einer schlechten Bonitätsauskunft keine oder nur erschwerte Möglichkeiten zu erhalten, ein Auto zu versichern. Dieser Artikel erläutert, wie es dennoch möglich ist, eine Kfz-Versicherung trotz Schufa abzuschließen, ob es Versicherungen „ohne Schufa“ gibt und welche Punkte Sie dabei besonders beachten sollten. KFZ Versicherung ohne Schufa.

1. Warum ist die Schufa bei Kfz-Versicherern relevant?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Verbraucher*innen. Bei Versicherungsverträgen – insbesondere wenn Ratenzahlungen (monatlich, vierteljährlich) angeboten werden – spielen diese Bonitätsdaten oft eine Rolle. Versicherungsunternehmen versuchen so einzuschätzen, wie hoch das Risiko ist, dass Beiträge nicht oder unpünktlich bezahlt werden.

Bonitätsprüfung: Bei vielen Versicherern ist es gängige Praxis, die Schufa-Auskunft einzuholen.
Risikoabschätzung: Liegen negative Einträge vor, wird man als höheres Zahlungsausfallrisiko eingestuft.
Auswirkung auf Vertragskonditionen: Ein schlechtes Bonitätsrating kann sich auf die Höhe des Beitrags oder die Zahlungsmodalitäten (z. B. nur jährliche Zahlung) auswirken.
2. Kfz-Versicherung trotz Schufa – geht das?
2.1 Gesetzliche Pflichtversicherung
In Deutschland ist jeder Halterin eines Fahrzeugs verpflichtet, mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese Pflicht ist gesetzlich verankert und dient dem Schutz Dritter (z. B. Geschädigte in einem Unfall). Daher müssen Versicherungsunternehmen Personen mit Kraftfahrzeugen zumindest im Basistarif versichern.

2.2 Akzeptanz trotz negativer Einträge
Auch wenn ein negatives Schufa-Merkmal vorliegt, kann die Versicherungsgesellschaft nicht ohne weiteres eine Haftpflichtversicherung komplett verwehren. Allerdings kann sie die Bedingungen anpassen, zum Beispiel:

Höhere Versicherungsprämie
Einschränkung der Zahlungsmöglichkeiten (z. B. nur Jahreszahlung)
Ausschluss bestimmter Zusatzversicherungen (z. B. Teilkasko oder Vollkasko)
2.3 Alternative Anbieter und Spezialtarife
Es existieren Versicherer, die sich auf Kund*innen mit schwieriger Bonität spezialisiert haben. Diese sogenannten „Spezialversicherer“ oder „Nischenanbieter“ bieten Kfz-Policen trotz negativer Schufa an, verlangen jedoch häufig höhere Beiträge, um ihr Ausfallrisiko zu kompensieren.

3. Kfz-Versicherung ohne Schufa – Realität oder Marketingversprechen?
Viele Interessent*innen suchen gezielt nach einer „Kfz-Versicherung ohne Schufa-Prüfung“. Hier ist jedoch Vorsicht geboten:

Selten wirklich ohne Prüfung: Nur wenige Versicherer verzichten vollständig auf eine Bonitätsprüfung. Oft wird zumindest eine interne Risikoprüfung durchgeführt.
Angebote mit Aufschlägen: Selbst wenn keine direkte Schufa-Anfrage gestellt wird, können höhere Prämien oder striktere Zahlungsbedingungen gelten.
Achtung vor unseriösen Anbietern: Einige Anbieter werben offensiv mit „garantierter Versicherung ohne Schufa“, verlangen aber ungewöhnlich hohe Einmalbeiträge oder zusätzliche Gebühren. Ein gründlicher Vergleich und das Lesen des Kleingedruckten sind hier unbedingt zu empfehlen.
4. Tipps für den Abschluss einer Kfz-Versicherung trotz/ohne Schufa
Vergleichsportale nutzen

Geben Sie Ihre Daten wahrheitsgemäß ein. Suchen Sie nach Versicherungen, die offen mit dem Thema Bonität umgehen.
Achten Sie auf Zusatzkosten und mögliche Einschränkungen (z. B. kein Kasko-Schutz).
Direkt beim Versicherer anfragen

Wenn Sie bei Online-Vergleichen nicht fündig werden, lohnt oft der direkte Kontakt.
Fragen Sie gezielt nach, wie der Versicherer in Fällen negativer Schufa-Einträge verfährt.
Jährliche Zahlungsweise bevorzugen

Wer die Versicherungsbeiträge für ein Jahr im Voraus bezahlt, signalisiert dem Versicherer eine höhere Zahlungssicherheit.
Manche Gesellschaften verzichten dann teilweise auf eine Bonitätsprüfung oder sind eher bereit, trotz Schufa-Eintrag einen Vertrag abzuschließen.
Spezialanbieter in Betracht ziehen

Bei hartnäckigen Schufa-Problemen kann ein Spezialversicherer die einzige Option sein.
Hier sollten Sie aber genau kalkulieren, ob die oft höheren Beiträge für Sie tragbar sind.
Eigene Schufa-Auskunft prüfen

Einmal pro Jahr können Sie eine kostenlose Datenkopie bei der Schufa anfordern.
Häufig finden sich veraltete oder fehlerhafte Einträge, die korrigiert oder gelöscht werden können.
5. Häufige Fragen
5.1 Kann mich ein Versicherer bei negativer Schufa komplett ablehnen?
Nein, nicht für die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflicht. Diese darf Ihnen nicht verweigert werden. Allerdings können Ihnen einzelne Unternehmen absagen, sodass Sie sich an einen anderen Versicherer wenden müssen, der Sie annimmt.

5.2 Kann ich auch Teilkasko oder Vollkasko erhalten?
Hier sind die Versicherer nicht gesetzlich verpflichtet, eine Police anzubieten. Bei schlechter Bonität kann es sein, dass Ihnen nur der Basistarif (Haftpflicht) angeboten oder ein deutlich höherer Beitrag für Kasko-Leistungen verlangt wird.

5.3 Muss ich mit einer Einmalzahlung (Jahresprämie) rechnen?
Dies kann durchaus vorkommen. Einige Versicherer gestatten bei negativer Bonität keine monatlichen oder vierteljährlichen Raten. Mit einer jährlichen Zahlweise sichern sie sich gegen mögliche Zahlungsausfälle ab.

Eine Kfz-Versicherung trotz Schufa ist in Deutschland aufgrund der gesetzlichen Pflichtversicherung grundsätzlich möglich. Allerdings sollten sich Verbraucher*innen mit negativer Bonität auf gewisse Einschränkungen und mögliche höhere Beiträge einstellen. Angebote für eine Kfz-Versicherung ohne Schufa sind rar und oft teurer, zudem ist es nicht immer garantiert, dass wirklich keine Bonitätsprüfung erfolgt.

Der sicherste Weg, langfristig bessere Konditionen zu erhalten, ist die Verbesserung Ihrer Bonität. Prüfen Sie Ihre Schufa-Einträge, begleichen Sie offene Forderungen und lassen Sie fehlerhafte Informationen löschen. Mit etwas Recherche, Ehrlichkeit bei der Antragstellung und ggf. einer jährlichen Beitragszahlung finden Sie in den meisten Fällen dennoch eine geeignete Kfz-Versicherung – auch bei negativer Schufa.